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예금자보호법시행령 주요 개정내용 ○ 방송 : 1998. 7. 23(목) K B S 1 T V 「뉴스광장」 ○ 출연 : 최정일 법제관 ※ 금융기관이 영업정지를 당하거나 파산 등의 사유로 예금을 지급할 수 없는 상황에서 예금자를 보호하기 위한 내용을 담고 있는 예금자보험법시행령의 주요 개정내용을 문답식으로 소개한 내용임. [문] 먼저 금융기관이 고객의 예금을 지급할 수 없게 되는 경우 어떻게 보호하게 되는지요 [답] 먼저, 정부는 예금보험공사와 예금보호기금을 설립하여 각 금융기관들은 자신의 금융기관이 경영악화 등으로 영업정지를 당하거나 파산 등을 하는 경우를 대비해서 예금보호기금에 자신들이 예탁받는 예금등의 일정액을 출연하도록 하였습니다. 예금보험공사는 이렇게 조성된 기금을 이용해서 영업정지 또는 파산한 금융기관을 대신하여 일정액의 보험금을 고객에게 지급하게 되는 것입니다. [문] 그러면, 예금보험공사가 금융기관의 모든 금융상품을 모두 보호해 주게 되는지요 [답] 그렇지 않습니다. 금융기관 그리고 금융상품별로 차이가 있습니다. 먼저, 은행과 농·수·축협중앙회 그리고 증권회사가 취급하는 금융상품을 예로들면, - 모든 예금·적금과 개인연금·노후생활연금 등 원금이 보장되는 신탁예금, 고객예탁금과 증권저축은 보호대상입니다. - 그러나, CD(양도성 예금증서)와 은행이 발행한 채권은 2000년말일까지만 보호받으실 수 있으며, - 예금성격이 적은 RP(환매조건부채권)는 예금자보호법시행령이 시행되기 전(1998.7.24까지)에 발행된 것은 기득권의 보호를 위하여 2000년말까지 보호 하지만 예금자보호법시행령이 시행된 이후(1998.7.25이후)에 발행된 것은 보호대상에서 제외했습니다. 은행 및 증권회사의 금융상품보호내용 +----------+--------------------------+----------------------------------------------+ | 금융기관 | 금 융 상 품 | 보 호 시 기 | +----------+--------------------------+----------------------------------------------+ | | 보통·저축·정기예금· | 상시보호 | | | 정기적금 등 각종예금 | | | +--------------------------+----------------------------------------------+ | | 원금이 보장되는 신탁상품 | 상시보호 | | | (개인연금 등) | | | 은 행 +--------------------------+----------------------------------------------+ | | CD(양도성예금증서) | 2000년말까지만 보호 | | +--------------------------+----------------------------------------------+ | | RP(환매조건부채권) | 이 영 시행일전 발행분 : 2000년말까지 보호 | | | | 이 영 시행일이후 발행분 : 비보호 | +----------+--------------------------+----------------------------------------------+ | | 고객예탁금 | 상시보호 | | +--------------------------+----------------------------------------------+ | | 증권저축 | 상시보호 | | +--------------------------+----------------------------------------------+ | 증권회사 | CD(양도성예금증서) | 2000년말까지만 보호 | | +--------------------------+----------------------------------------------+ | | RP(환매조건부채권) | 이 영 시행일전 발행분 : 2000년말까지 보호 | | | | 이 영 시행일이후 발행분 : 비보호 | +----------+--------------------------+----------------------------------------------+ [문] 그러면, 종합금융회사나 보험회사의 보험같은 상품은 어떻게 되는지요 [답] 먼저, 종합금융회사가 발행한 어음 등은 항상 보호를 받습니다. 그러나, 종합금융회사가 발행한 채권과 RP(환매조건부채권)는 보호대상에서 제외하였습니다. 보험회사의 경우에 개인이 가입한 보험은 항상 보호를 받게 되지만, 법인이 가입한 보험은 2000년말까지만 한시적으로 보호하도록 하였습니다. 그러나, 보증보험의 경우에는 금융기관의 구조조정과 관련하여 1998년 7월 31일이전에 가입한 것은 2000년말까지 보호하되, 1998년 8월 1일 이후의 계약분은 보호대상에서 제외하도록 하였습니다. 종합금융회사 및 보험회사의 금융상품보호내용 +----------+----------------------+-----------------------------------------+ | 금융기관 | 금 융 상 품 | 보 호 시 기 | +----------+----------------------+-----------------------------------------+ | | 종합금융회사발행어음 | 상시보호 | | 종합금융 +----------------------+-----------------------------------------+ | 회 사 | RP(환매조건부채권) | 비 보 호 | | +----------------------+-----------------------------------------+ | | 종합금융회사발행채권 | 비 보 호 | +----------+----------------------+-----------------------------------------+ | | 개인보험계약 | 상시보호 | | +----------------------+-----------------------------------------+ | | 법인보험계약 | 2000년말까지만 보호 | | 보험회사 +----------------------+-----------------------------------------+ | | 보증보험계약 | 1998.7.31. 이전 계약분:2000년말까지 보호| | | | 1998.8.1 이후 계약분:비보호 | +----------+----------------------+-----------------------------------------+ [문] 보호대상이 되는 예금의 경우 예금액이 전액 보호되는 것이 아니라 일정한 제한이 있다고 하는데 어떤 내용인지 설명해 주시지요 [답] 예, 그렇습니다. 보호대상이 되는 예금중에서 1998년 7월 31일이전에 가입한 예금은 이미 정부가 발표한 대로 2000년말까지는 원금과 이자전액을 보호받을 수 있습니다. 그러나, 1998년 8월 1일이후 가입한 예금은 두가지로 구분됩니다. - 먼저, 원금이 2000만원이하인 경우 원금은 전액 보장하되, 이자는 은행정기예금 수준의 이자만 보호하며, 원금과 이자를 합해서 2000만원까지만 보호됩니다. - 그리고, 원금이 2000만원을 초과하는 경우에는 원금만 보호받으실 수 있습니다. 예금원리금 보호범위 +-------------------------------------+----------------------------------+ | 가 입 시 기 | 보 호 범 위 | +-------------------------------------+----------------------------------+ | 1998년 7월 31일이전에 가입 | ○ 2000년말까지 원리금 전액보호 | | ※ 금액제한 없음 | | +------------------+------------------+----------------------------------+ | | | ○ 원금 : 전액보호 | | | | ○ 이자 : 은행정기예금금리수준의 | | 1998년 8월 1일 | 원금2,000만원이하| 이자만 보장 | | 이후에 가입 | |※원금과 이자를 합하여 2,000만원 | | | | 까지만 보호 | | +------------------+----------------------------------+ | | 원금2,000만원초과| ○ 원금만 보호 | +------------------+------------------+----------------------------------+ [문] 예금보험공사가 지급하게 되는 보험금의 지급시기가 늦어지는 경우가 있다고 하는데, 이때 예금주는 보험금지급전에 어떤 도움을 예금보험공사로부터 받을 수 있는지요 [답] 예금보험공사는 예금자에게 지급하는 보험금의 지급이 늦어지는 때에는 예금자의 생계를 보호하기 위하여 종전에는 100만원의 범위안에서 미리 가지급금을 지급하도록 하여 왔습니다. 그러나, 앞으로는 보험금지급액 범위내에서 예금보험공사 운영위원회에서 정하는 수준의 가지급금을 지급할 수 있도록 함으로써 예금자들의 생계에 어려움이 없도록 충분한 규모의 가지급금을 지급할 수 있는 근거를 마련했습니다. 가지급금의 지급한도 +---------------+-------------------------------------------------+ | 종 전 | 개 정 | +---------------+-------------------------------------------------+ | 100만원 | 보험금의 범위내에서 예금보험공사가 정하는 금액 | +---------------+-------------------------------------------------+ [문] 지금까지 설명하여 주신 내용에 보충하여 특히 궁금한 예금·원리금의 보호범위에 대하여 두 가지 정도만 예를 들어 설명해 주시지요 [답] 먼저 1998년 8월 1일이후에 가입한 예금의 원금이 1900만원이고, 이자가 200만원인 경우를 예로들면, 앞에서 말씀드린 바와 같이 보호받을 수 있는 보험금의 한도가 2천만원까지이므로 원금 1900만원에 이자 100만원 합계 2000만원까지만 보호됩니다. 다음으로, 8월 1일 이전에 예금에 가입하여 이미 입급한 금액의 원리금이 1억원이고, 8월 1일이후에 새로 입금한 금액의 원금이 5천만원인 경우를 예로들면, 8월 1일 이전에 가입한 예금의 원리금 1억원은 원리금이 전액 보호되고, 8월1일이후에 입금한 5천만원은 원금만 보호되므로 합계 1억 5천만원이 보호됩니다. +----------+----------------------------------+---------------------------+ | 사 례 | 원리금 내용 | 보 호 범 위 | +----------+----------------------------------+---------------------------+ | | 1998. 8. 1이후 가입한 예금의 | 원금 1,900만원+이자100만원| | 사례 1 | 원금이 1,900만원, 이자가 200만원 | = 2,000만원 | +----------+----------------------------------+---------------------------+ | | ○1998. 8. 1이전에 예금에 가입하 | | | | 여 이미 입금한 금액의 원금과 | 원금과 이자 1억원 | | 사례 2 | 이자가 1억원 | +원금 5천만원 | | | ○1998. 8. 1이후에 새로 입금한 | =1억5천만원 | | | 금액의 원금이 5천만원 | | +----------+----------------------------------+---------------------------+